生命周期式的投资理财法则【2】- 财务自由之路

Life cycle

本文是财务自由之路系列文章里的一篇,介绍生命周期式的投资理财法则,它把人生划为5个时期,每个时期特征和关注点不一样,任务也不一样,希望对你有帮助。

生命周期和投资风险之间的取舍

这个基本的法则,它把人的一生划分成了5个时期。

单身期

恭喜你,这也许是单身的唯一好处了,就是你承受风险的能力非常强,你可以做很多冒险的事情。可以把大部分的资产放到高风险的标的里。

家庭组建期

这是大宗花费要实现的时期,房子,车子,装修,电器,一大堆要花钱的事等着。

孩子成长期

孩子的教育经费是一笔可观的支出。

家庭成熟期

终于孩子毕业也赚工资了,而家庭的收入达到了最高峰,花钱的事没有了。如果没啥意外,家庭财富在这个阶段快速增加。理财和投资的收益在这段时间初见成效。

养老期

一下子没有了收入,而老年人又可能生病,要有医疗的保障,花费增加。这时承受风险的能力变弱,大部分资产应该有能快速变现的能力。

* 要承担多少风险,你是一个什么样的人?

有人是保守的人,有人喜欢冒险。你可能认为自己是个保险的人,但是,灰机,停在地面上最安全,但灰机注定是要灰上天空的。

但是,要冒险这件事,并不是说,冒无所谓的风险,我发现好多人把冒险和找死分不清楚,假如你不会开灰机就要上天,那你就是找死,但对于飞行员来说,他也许是一件安全的事情。

炒股,还是做生意,如果你没有知道这件事情的方方面面,不了解自己在做什么,那就是在找死,而不是在冒险。

对于冒险这件事,你要知道自己冒的是什么样的风险,而不是冒无谓的风险,在不会游泳时就往水里跳。要冒艺高人胆大的风险,因为艺高,他知道自己在干什么。

从最安全,到最风险,中间是一个连续的过程,而每个人,要找到的是自己的位置,对于有些人安全的事情,对于另一些人就是冒险。

但是,请告别0风险的想象,要学会没有什么是安全的想法生活下去。

* 对工具不要有先入为主的偏见

总是有人对炒股有偏见,,,但是,我请你把它当成你自由之路上的一种工具。这些工具本身是没有什么好坏之分的,只是有适合不适合你的感觉。

银行存款,银行理财,国债,基金,股票,货币基金,余额宝,融资融券,国债逆回购,股指期货,期货,可转债,黄金,外汇,邮票,艺术品,大蒜。甚至创业,房地产。他们都有各自的特点,请不要对工具有偏见。

* 想想你要用几个篮子,每个篮子要放多少鸡蛋

每个篮子都有自己的特点,有的性格温和,有的冒失进取,问题的关键在于,你喜欢什么样的篮子?什么特点的篮子适合你?比如股指期货就有50万的门槛,并且还要有虚拟盘一年半的交易经验,并且还要通过考试!

如果你喜欢冒险,就往高风险的篮子里放些,如果不喜欢,就往低风险的篮子里放些,这里面有个基本的原理,就是风险和收益成正比,当你选择了安全和低风险时,同时意味着你未来的收益不会特别亮眼。

如果想有高收入,就要有冒险的心态,就要有赌的决心。但请记住,赌,就有输的可能。如果你想通过股市一年赚10万块,就同时有可能一年从股市里赔10万块。

* 做预算这件事。

预算是可以和实际花费有出入的,这句话和觉得就能值好多钱,这件事是我最近这几年才明白过来的。比如你计划2016年花费10万块,这个数字是参考去年的花费给它加了一个10%的涨幅得出来的。比如你对自己做计划很有信心:给这个预算10%的波动,今年的花费在9万到11万都算在预算内。如果你对自己做预算完成没信心,可以给他一个60%的波动。这样,在4万到16万之间都算在预算内。:)这就是预算的意义。这样在第二年的时候,你可以把波动减少到40%。怎么样?

* 人生中的第一桶金

无论如何,先从人生中的第一个10万块开始吧,当你完成了第一个目标,就可以把 20万当成第二个目标,然后完成 50万, 100万,200万,500万,1000万。可以看到每一个目标几乎是前一个目标的两倍。一下子到1000万,似乎总让人觉得不现实,但是10万,就容易实现多了。

赚10万块有10万的方法,100万有100万的方法,1000万那又是另一个境界了。每一个境界都有他自己一整套的方法,思维集。10万块工薪层攒就可以实现了。但1000万,估计不是开公司做梦也别想实现了。

如果你觉得10万也难,那就从1万开始好了。

请小心对待你人生中的第一桶金,这是你的种子金啊。它提供给你了一次可以迈向财物自由的机会,无论怎样很小心的利用它,都不为过。

* 收入-支出=结余

再简单不过的公式了。如果你每个月的结余都是负的,那么你就是在走向破产的边缘。如果每个月的结余都是正的,至少你是走在正确的道路上。这里面又是一相相对的概念。如果每个月收入2000元,花1800,那么你也是走在正确的路上。如果每月收入10万块,花11万,那么用不了多少就破产了。量入为出是增加结余的最重要的概念。如果每个月赚3000,你非要花3100,就是不对的。如果每个月赚10万块,你花3万,一点问题也没有。

这个公式还揭示了一个简单道理:增加结余的办法,开源结流。要么增加你的工资收入,要么增加你收入的途径。而结流,就是减少开支。

* 应急基金

除了购买保险,另一件值得做的事就是准备一个应急基金了,它的特点就是应对不可知的风险,一定要能快速的变现。

请期待下一篇:穷爸爸,富爸爸里的观点

Author: rainasmoon

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